Grande parte dos planos e objetivos que a gente traça na nossa vida começam com um planejamento financeiro pessoal.
Desde organizar as contas, juntar dinheiro, planejar uma viagem, se mudar, comprar uma casa… Para tudo isso precisamos de um planejamento e de muita organização.
Normalmente temos que pagar os boletos e ainda ter dinheiro para alimentar a nossa reserva de emergência (isso sem falar nos investimentos), mas essa é uma realidade ainda distante para a maioria das pessoas.
No entanto, se planejar e se organizar não significa conseguir necessariamente seguir todos esses passos de uma vez. Pelo menos no começo, quando você ainda está aprendendo sobre finanças.
O planejamento financeiro pessoal é uma ferramenta para começar a ter mais controle sobre o seu orçamento. E aqui não importa o quão apertado ou pequeno ele seja no momento.
Veja, a seguir, como organizar a sua renda vai fazer uma grande diferença na sua vida, e ser o primeiro passo para conseguir objetivos maiores.
O que é um planejamento financeiro pessoal?
O planejamento financeiro pessoal é um guia para organizar corretamente o seu dinheiro, ou seja, controlar tudo o que você ganha e tudo o que você gasta.
Na prática, esse plano vai ajudar você a tomar decisões melhores, e muitas vezes, decidir se uma compra é realmente necessária ou não.
O planejamento financeiro pessoal é basicamente um registro da sua vida financeira e de como seus objetivos podem ser atingidos a partir desses números.
Qual a importância de se ter um planejamento?
Ter total controle do seu dinheiro, conseguir lidar com imprevistos e ainda poder economizar para realizar seus objetivos, são as grandes vantagens de se fazer um planejamento financeiro.
Na hora que você resolver morar sozinho, por exemplo, é fundamental garantir que conseguirá arcar com as contas do imóvel, bem como com as despesas de manutenção. E isso também faz parte do seu planejamento financeiro pessoal.
Como criar seu planejamento financeiro pessoal?
1- Mapeie suas contas mensais e relacione suas despesas
Quem quer traçar o plano ideal deve começar organizando tudo aquilo que vai fazer parte dele.
- Comece anotando todos os ganhos fixos ao longo de um determinado período. O ideal seria registrar as previsões de um ano, dividido mês a mês. Coloque na planilha o seu salário líquido e quaisquer outros rendimentos que você tenha previsão de ter.
- Em seguida, planeje os gastos fixos ao longo desse mesmo período, como planos de celular e/ou Internet que não variam sem avisos prévios, aluguel, prestação do carro ou da casa, despesas com educação, entre outros.
- Inclua um valor referente às contas de energia elétrica, gás, água e até o cafezinho da padaria, gastos estes que são variáveis.
Com esses dados registrados, você verá mais claramente a sua situação financeira atual e a partir dela o que é possível fazer para o dinheiro render mais no futuro.
2- Ajuste sua rotina de acordo com essas informações
Após relacionar todos os seus gastos, será necessário adequar essas despesas à sua rotina.
- Uma boa dica para controlar essa etapa do planejamento financeiro pessoal é lançar na sua planilha todo tipo de gasto, como as suas compras no supermercado e o valor da fatura do cartão de crédito.
Outra dica é definir limites para cada tipo de gasto.
- Separar as despesas por categorias é uma boa forma de enxergar o que mais consome seu dinheiro, entendendo o que pode ser cortado ou mesmo reduzido na hora de economizar.
Além disso, separe uma porcentagem do seu salário e demais rendimentos para o lazer, e não deixe de definir uma quantia fixa (e de preferência crescente) para guardar no fim do mês e investir.
3- Procure aprender mais sobre educação financeira
Uma pesquisa feita em 2019 revela que 36,0% dos brasileiros não realizam o controle do orçamento.
Além disso, 44% das pessoas estão ou estiveram com o nome sujo nos últimos 12 meses.
As dificuldades macroeconômicas contribuem para esse tipo de índices negativos, mas outro ponto importante deve ser ressaltado nessa situação: a educação financeira.
Pesquisar sobre finanças, se atualizar sobre as melhores práticas para organizar o orçamento e poupar dinheiro faz a diferença.
Educação financeira nada mais é do que entender de onde vem o seu dinheiro, como ele é gasto e, principalmente, como ele pode ser melhor empregado, rendendo mais e te garantindo um futuro mais tranquilo.
4- Cuide do seu dinheiro
Além de guardar uma quantia periodicamente, é importante evitar que o valor seja comido por taxas ou tarifas abusivas, ou que perca valor por causa da inflação.
Por isso, uma das recomendações é checar as cobranças do seu banco para movimentações e transferências e também conferir qual é o rendimento da sua conta.
As contas correntes tradicionais, por exemplo, não oferecem nenhum tipo de rendimento. As poupanças possuem aniversário de depósito, ou seja, é preciso esperar 30 dias para resgatar o que rendeu.
E como começar um investimento?
Investir é uma forma de fazer o seu dinheiro render. Existem investimentos para quem está começando a organizar suas finanças e opções mais arriscadas, para quem já tem uma reserva de emergência feita.
Encontrar o investimento ideal e mais seguro requer conhecimento financeiro e um bom plano.
Você pode começar optando por uma conta remunerada e se informando a respeito de investimentos para a sua reserva de emergência, que devem ter liquidez diária, ou seja, que você possa resgatar a qualquer momento.
Benefícios de um planejamento financeiro
- Com a visualização dos seus gastos mensais, fica mais fácil entender, o tipo de gasto que você ainda pode fazer sem sair do seu orçamento.
2. Com alguns conhecimentos de educação financeira, você pode realizar investimentos e fazer o seu dinheiro render.
3. Estar preparado para imprevistos também é um dos pontos positivos que você alcança com o planejamento.
4. Com todos seus gastos controlados, fica bem mais fácil tirar seus planos do papel.
Como transformar seus sonhos em realidade
Para alcançar seus sonhos, é preciso definir objetivos financeiros.
- Você quer juntar dinheiro para quê?: Você precisa definir qual é seu objetivo. Você quer trocar de carro? Fazer uma reserva para a aposentadoria? Monte uma lista de objetivos.
- Qual a quantidade de dinheiro que você precisa juntar?: Saber o valor exato a ser gasto é importante. Estabeleça uma meta financeira de acordo com seus gastos reais.
- Você espera alcançar sua meta em quanto tempo?: Estabeleça um prazo real. Separe os objetivos por curto, médio e longo prazo.
- Você já tem algum valor separado para isso?: Dê uma olhada nas suas economias e analise se já tem algum valor poupado para investir.
- Quanto você consegue poupar por mês?: Defina um valor para investir todo mês, mas sem atrapalhar as suas despesas. Se necessário, comece com um valor pequeno e vá aumentando gradativamente.
Existem diversos cursos gratuitos para aprender sobre educação financeira. O Banco Central é um exemplo. Acessando esse link, você tem várias opções de capacitação online. Assim, você já economiza com o dinheiro que gastaria para fazer um curso, e se prepara para dar o seu pontapé inicial nas finanças.
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